哪些低風險投資產品比較適合你?

哪些低風險投資產品比較適合你?

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投資到底投的是什麼?什麼是投資?大家之所以要投資,是因為害怕現金在自己手裏會貶值,所以投資的過程就是把你手裏的現金轉化成有價資產這樣的一個過程,我們稱為投資。而你投資的有價資產當中,資產的增值能力比持有的現金在銀行獲得利息的能力更高,那麼就會給你帶來更大的回報。那麼我們來看看有哪些類別的有價資產?

常見的第一個是債券類。

很多人不理解,可能不太清楚債券類到底是什麼。它承擔什麼風險?債券是什麼?其實它就叫借款。是一個債,承債人。投資的是什麼?你投資的是借款人的信用。那麼債裏面分很多,國家的債借錢的人是國家,企業的債借錢的人是企業,也有個人的債。那麼在這些債裏面我們講信用越高,比方説國家信用等級高,那你覺得國家借錢應該不太會不還,所以利率會相對低一點。那企業就又分等級了,你的企業的信用等級高,那可能利息也會比較便宜,如果它的相對評級低,那可能利息就會高。 如果是個人借款,那利息相對就更高了。所以投債類不是完全看利率的,因為高利率的背後就是相對應的它的風險是怎麼樣的,通常來講利率越高風險越高。

那債的風險是什麼風險?就是借錢的人還不出錢了,所以它如果發生損失的時候,有可能是整筆錢還不回來。如果你投資的是一個債券包分散性的某一個債券包,比方説你投入的這裏面是有幾十筆甚至上百筆上萬筆的借款,那麼同時還不出的概率是比較低的,可能你不會全部損失,你如果是一堆一投一筆債,那你最大的風險就是有可能會損失掉所有的本金。比如像現在的一些 P2P 的平台,它們是可能相對做的比較分散,你可能一筆債進去投到了十幾萬筆或者幾千筆的分散債裏面,那麼會損失掉所有本金的概率降低了,那麼收益可能也會相對高一些。

第二類我們講主要的投資產品是股權類的投資,比方説股票,私募股權都屬於股權類的投資。

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什麼是股權?投的是什麼?

債我們投的是信用,股投的是什麼?是企業的盈利能力。股票的市盈率是什麼?如果一家公司今年一年淨利潤有 3000 萬,那你投資這家企業,在未來的 25 年內,這家企業每年都能夠賺 3000 萬,所以我給它 25 倍的市盈率來做公司的估值,我算每一股多少錢。 那麼在投股裏面看的是什麼?是看為什麼 25 年我才收回投資也有人願意去投? 30 年才收回投資,也有人願意去投?

因為我們看到有些高增長的企業,今年它盈利可能是 3000 萬,那預估它的盈利的增長能力可能在第二年變成 6000 萬。如果你是還按 25 倍算,那是不是它的股價會翻一番?所以投股票投的是什麼?是企業的盈利的能力。所以投股不是看股的價格,要看股的價格跟公司它的盈利能力的匹配度,它的盈利能力如果被高估了,那你投資可能就存在風險。

第三類投資是把你的錢,現金變成商品。

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舉個例子,大豆,它的價格可能每天都是不一樣的。大豆可能趨勢會漲,那我預估三個月後會是某一個價格我來購買。那麼到三個月後有可能漲到超過你現在買的價格,那你就賺到錢了。所以它賺的是什麼?商品的價值的錢。那麼就看商品的市場的供需關係,所以我們講很多大宗類的商品,也就是大家各個國家各個地區都會消費需要的商品,就會可以作為一個投資的產品。

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第四個是房地產。

這個大家都再熟悉不過了,中國的房地產飛速地增長,房產是屬於固定資產類的,房產比較好的地方在於它相對來講在中國目前我們看到的是它比較保值。但實際上從國際角度來講,日本曾經房價跌過 70% ,只是中國從來還沒有,目前來講沒有發生過大幅的房價下跌,所以大家覺得房產是最好的投資,實際上房產也是投資的一個有價值物,跟市場供需關係都有一定的影響。

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第五類是投資貨幣。

什麼是貨幣?外幣?我把我的人民幣換成了美元,那麼賺的是什麼?賺的是貨幣之間的利率波動跟差。比方説我美元要看漲,那我現在買入美元,後面美元漲了,我換回人民幣的時候我就賺到了。

第六類的投資屬於保險類。

哪些低風險投資產品比較適合你?

保險類實際上是一個特殊的產品,它主要起到保障的作用,因為保險公司是受國家監管的,它其實算得是一個數學的概率,另外還會有一些金融衍生品,這裏不詳細説了。我們在投資判斷投資的風險是高或低以前,首先要明白的是你的錢到底投到了什麼地方。它是一個基於信用的債,還是基於一個盈利能力的股權,還是基於一個市場消化價值的一個商品,還是另外一個國家的貨幣,你要首先要了解清楚

今天講低風險是不是債券?低風險是不是就等於低收益?風險高的,它的利息會比較高一些,風險低的利息會低一些,但是低風險是不是低收益?我們首先看一看,投資風險,怎麼來看風險?到底投資裏有什麼風險,那些是你可以接受的風險?那些風險你自己今日需要慎重考慮?

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